Sua empresa está precisando captar recursos? Se esse é o seu caso, fique aqui para conhecer mais sobre a Nota Comercial. Mas, primeiro, a pergunta é: por que as empresas precisam de crédito?
Veja como captar recursos com a nota comercial – Foto: Cristiano Estrela/SecomAlguns motivos são:
– Necessidade de caixa: conciliar contas a receber e contas a pagar
– Investimento: Expansão, marketing, matéria-prima, reformas ou construções
– Diversificação: melhores condições no alongamento de dívidas e melhora do ivo
– Liquidez: ter dinheiro no caixa disponível para fazer bons negócios, cenário desafiador.
E onde é possível captar crédito no mercado para empresas Ltda ou S/A.? Em geral, há essas opções:
- BNDES
- Bancos de Fomento
- Bancos Comerciais
- Mercado de Capitais – emissão de Debêntures, CRI ou CRA.
Vamos falar sobre mercado de capitais. Por que escolher essa opção para captar recursos?
- Prazos mais longos: dívidas com vencimento acima de 3 anos e fluxo de pagamento ajustado com a sua realidade.
- Eficiência fiscal: isenção de IOF crédito (-1,88% numa operação ano)
Até aqui nenhuma novidade, o mercado de captação de recursos é este acima, porém em agosto de 2021 foi publicada a lei nº 14.195/2021 que regulamenta a emissão de Nota Comercial.
O que é uma Nota Comercial? 614o
A nota comercial se apresenta como alternativa de captação de recursos por parte de pequenos, médios e grandes empresários nacionais. É possível a sua regular utilização para o financiamento de capital de giro e de capital fixo empresarial, seja ele de pequeno, médio ou longo prazo, com algumas características próprias:
- IOF crédito zero, por ser um título mobiliário
- Não há limitação de prazo ou fluxo de remuneração ou correção Título escritural, o que gera dinamicidade na estruturação (adeus, cartório!)
- Possibilidade de participantes remotos
- Pode ser emitido por S.A., Ltda. e Sociedade Cooperativa
- Tem livre negociação e pode ser convertido em cotas Título de Crédito e Título Executivo Extrajudicial.
Em resumo, o Open Banking veio para melhorar a vida do empresário que está organizado, tem vontade de crescer, gerar emprego e renda e internacionalizar o seu negócio. E o Governo está fazendo a sua parte regulamentando as normas técnicas de captação de recursos.
Eu estou aqui para te auxiliar e informar as melhores opções do Open Banking.
Márcio Godoy – Personal Banker Membro da Franq Open Banking
